Verschil tussen traditionele IRA en Roth IRA Verschil tussen

Traditionele IRA versus Roth IRA

De individuele pensioenregeling (of -rekening), ook wel afgekort tot IRA, is een vorm van pensioenplan waarin individuen geld kunnen verdienen en toewijzen voor pensioensparen. Er zijn verschillende soorten accounts in de werelden van IRA's, die elk een ander fiscaal doel hebben. De meest gebruikte van deze accounts zijn de traditionele IRA en de Roth IRA. Beiden hebben onderscheidende voor- en nadelen zoals belastingvoordelen.

De traditionele Individuele Retirement Arrangement is een profiel van IRA, waardoor bijdragen fiscaal aftrekbaar zijn, afhankelijk van het inkomensniveau van de persoon, en de bijdrage die u op uw rekening stort, wordt uitgesteld. Dit betekent dat belastingen op onttrekkingen na pensionering worden betaald en deze opnames worden beschouwd als gewoon inkomen wanneer ze de leeftijd van 59 ½ bereiken. De eigenaars van traditionele IRA's moeten met regelmatige opnames beginnen voordat ze de leeftijd van 70 ½ jaar hebben bereikt. Als dit niet gebeurt, zal de helft van het verplichte bedrag geconfisqueerd worden door de Internal Revenue Service. Er is ook een boete van tien procent voor vroege opnames, maar er zijn uitzonderingen.

Deze uitzonderingen zijn:

Niet-vergoede medische kosten

Medische verzekering

Arbeidsongeschiktheid

Begunstigde van IRA

Kosten van hoger onderwijs

Begeleidde huiseigenaar

Overgaan naar een ander gekwalificeerd plan

Lijfrente-uitkeringen

Onder bepaalde omstandigheden zijn sommige gedane stortingen niet aftrekbaar. Als u bent gedekt door een pensioenplan op het werk, wordt de aftrek voor uw bijdrage aan een traditionele IRA verlaagd (uitgefaseerd).

In een traditionele IRA kun je niet meer bijdragen na de leeftijd van 70 ½ vanwege de vereiste minimumdistributie (ook bekende RMD), in tegenstelling tot de Roth IRA.

In een individuele pensioenregeling bij Roth zijn de belastingvoordelen anders. Bijdragen aan een Roth IRA zijn niet fiscaal aftrekbaar. Je wordt nog steeds belast, zelfs als je hebt gestort in de Roth IRA. Wie houder is van een Roth IRA krijgt geen onmiddellijke belastingbesparing in tegenstelling tot de traditionele IRA. Dit betekent dat als u een Roth IRA hebt en u een lagere inkomensschijf hebt dan uw huidige, u uiteindelijk minder bruikbaar geld zult hebben. Zwaardere straffen kunnen ook van toepassing zijn op een Roth IRA voor vroegtijdige opnames vanwege de federale inkomstenbelasting plus een boete van tien procent op het bedrag. Uitzonderingen vergelijkbaar met de traditionele IRA kunnen nog steeds worden toegepast, zoals voor de eerste keer huiseigenaren.

Een van de grotere voordelen van de Roth IRA is dat de gekwalificeerde intrekkingen belastingvrij zijn en er minder terugtrekkingsbeperkingen en -vereisten zijn. Het verkrijgen van in aanmerking te komen voor een Roth-account is strenger, omdat het Congres heeft beperkt degenen die kunnen bijdragen aan een Roth IRA op basis van inkomen.Het is het type account bedoeld voor mensen met een normaal inkomen en niet voor de rijken. Vanaf 2011 kunnen gezamenlijke aanvragers alleen worden gekwalificeerd als het aangepaste aangepaste bruto-inkomen ten minste $ 169.000 en niet meer dan $ 179.000 bedraagt. Begunstigden van een Roth-account zijn ook onderhevig aan verantwoordelijkheid van de RMD.

Samenvatting:

1. Gekwalificeerde Roth IRA-opnames zijn nooit aftrekbaar, terwijl een traditionele IRA aftrekbaar is. Bovendien, voor een traditionele IRA, zijn regelmatige opnames een must na kwalificatie voor de minimumleeftijd van opname.

2. Voor een traditionele IRA zijn geen bijdragen toegestaan ​​nadat de belastingbetaler de leeftijd van 70 ½ heeft bereikt.

3. Tenzij gekwalificeerd, kunnen beide accounts worden bestraft; hier zijn echter uitzonderingen op.

4. In tegenstelling tot de traditionele account zijn begunstigden van een Roth IRA onderworpen aan RMD-verantwoordelijkheden.