Verschil tussen UIP en beleggingsfondsen Verschil tussen
Per concept is er slechts een klein verschil tussen ULIP-schemes en een beleggingsfondsregeling, in termen van productstructuur, exclusief risicodekking. Ze zijn beide marktgerelateerd voor rendement en ze zullen allebei een marktrisico dragen. Op basis van de geselecteerde aandelenprestaties van de belegger, weerspiegelt zijn rendement precies dat in beide gevallen. Voor beide opties is een fondsbeheerder verantwoordelijk voor het uitvoeren van het schema. Dat is alles wat de overeenkomsten betreft, i. e. de productstructuur. Er zijn aanzienlijke verschillen in de manier waarop de twee producten worden beheerd en, op een belangrijke opmerking, gereguleerd.
Verschillen
Met betrekking tot regulering worden beleggingsfondsen gereguleerd door de SEBI, terwijl UIP's worden gereguleerd door de IRDA. Vanuit een industrieel oogpunt, terwijl beleggingsfondsen zich richten op lage kosten en betere prestaties als de USP, kijkt ULIP meer naar het bereik van de distributie als de USP.
Over het algemeen zijn agenten die 'de AMC-producten distribueren' degenen die beleggingsfondsen verkopen, terwijl de agenten die verbonden zijn aan een enkele verzekeringsmaatschappij, degenen zijn die verzekeringen verkopen (met uitzondering van verzekeringsmakelaars die veel minder dan aangesloten agenten zijn)). Dit is een zeer belangrijke overweging, omdat er een neiging bestaat voor verbonden agenten om goed bekend te zijn en alleen de producten te verdedigen die zijn hoofdverzekeringsmaatschappij verkoopt, terwijl een agent bij het Mutual Fund, die meestal niet is gehecht, meer prestatiegedreven zal zijn bij het selecteren van een fonds, gezien zijn honoraria geheel afhankelijk zijn van de tevredenheid van de belegger.
Beleggingsfondsen hebben zeer strenge transparantievereisten in vergelijking met UPE's, maar dit zorgt er ook voor dat de belegger zoveel informatie gebruikt als nodig is, in tegenstelling tot UIP's. Zaken als openbaarmaking van de portefeuille en dagelijkse NAV worden beter gevolgd door beleggingsfondsen.
Op het gebied van flexibiliteit biedt een ULIP u de mogelijkheid om uw levensverzekering te verhogen en tegelijkertijd uw premie gelijk te houden. Dit wordt bereikt door uw investeringsallocatie te verminderen. Als u echter een termijnbeleid hebt gekocht op een beleggingsfonds, kunt u uw levensverzekering niet verhogen. Je zou alleen de mogelijkheid hebben om een nieuw beleid aan te schaffen, waardoor je weer nieuwe administratiekosten maakt.
Wat kosten van verzekering betreft, kost het doorgaans beleggen in een beleggingsfonds minder dan het kost voor een algemeen ULIP-schema. Maar in een notendop, ULIP-producten zijn beter geschikt voor langetermijninvesteringen gebundeld met verzekeringsdekking, terwijl beleggingsfondsen beter geschikt zijn voor beleggers die zich uitsluitend richten op investeringen en rendementen op middellange termijn.
Samenvatting:
Beleggingsfondsen worden gereguleerd door de SEBI, terwijl UIP's worden gereguleerd door de IRDA.
Beleggingsfondsen worden verkocht door niet-verbonden agenten, terwijl UIP's worden verkocht door verbonden agenten die verbonden zijn aan een bepaalde verzekeraar.
Beleggingsfondsen hebben strengere transparantievereisten dan UTC's.
UIP's zijn flexibeler dan MF's, omdat ze u toestaan uw levensverzekering te verhogen terwijl de premie hetzelfde blijft; in tegenstelling tot UIP's, waar u een nieuw beleid moet kopen.
